ビジネスを始めたばかりの方や、これから融資を検討している方の中には「どうすれば融資が通りやすくなるのか？」と気になる方も多いのではないでしょうか。
この記事では、初心者向けに融資が通りやすい条件やポイントを中小企業診断士であるグロースコンパスのイシマキが分かりやすく解説します！
融資が通りやすい「業種」とは？
まず結論として、「融資が通りやすい業種」は特定されていません。金融機関は、業界全体ではなく、個別の企業の業績や内容を重視して審査を行います。例えば、衰退していると言われる業界でも、利益をしっかり出している企業は融資を受けられる可能性があります。
注目ポイント！
- 業種に関係なく、利益を出している企業は融資が通りやすい。
- 成長産業でも、利益を出せていない企業は融資が難しい。
- 重要なのは、事業が「勝ち残るための材料」を持っていること。
業種別の具体例
例えば、「出版」や「アパレル」などの衰退産業とされる分野でも、時代のニーズに合わせた変革を行い利益を上げている企業は数多く存在します。一方で、成長産業と言われる「IT」や「再生可能エネルギー」でも、利益が出せない企業は融資を受けることが難しいのです。このように、重要なのは「業績」や「事業の見通し」であり、業種自体に優劣はありません。
事業モデルの工夫
融資を受けるためには、自社の事業モデルが独自性や競争力を持っていることを証明する必要があります。たとえば、デジタル技術を活用して伝統産業を革新するアプローチや、ニッチ市場に特化した戦略などが挙げられます。これにより、金融機関にとって「魅力的な投資先」と見なされることが重要です。
融資が通りやすい「時期」
融資申請に適した時期が存在します。それは以下の2つです：
- 8月に申請、9月に実行
- 2月に申請、3月に実行
金融機関では「仮決算月（9月）」と「決算月（3月）」があります。この時期は業績評価が行われるため、融資実行が金融機関側の業績評価にプラスに働くことが多いです。
注目ポイント！
- 融資申し込みは、8月初旬〜中旬、または2月初旬〜中旬が狙い目。
- 月末ではなく、月初や中旬が特に好まれる傾向があります。
融資時期に注意すべき点
金融機関の都合を理解し、適切なタイミングで融資を申請することで、審査がスムーズになることがあります。例えば、金融機関は月末よりも月初の案件処理を優先する傾向があります。さらに、決算期直前は案件が集中するため、早めの準備が重要です。
季節要因と融資のタイミング
また、業種によっては季節的な需要や市場の動向を考慮する必要があります。例えば、観光業や小売業では、繁忙期前に資金調達を行うことで運転資金を確保することが求められる場合があります。このような業種特有のタイミングを見極めることも融資成功の鍵となります。
融資が通りやすい「企業」とは？
当然ながら、「業績が良い企業」は融資が通りやすいです。しかし、業績が芳しくなくても融資の可能性を高める方法があります。それは、金融機関に対して積極的に情報を提供することです。
注目ポイント！
- 情報量が多い企業ほど融資が通りやすい。
- 担当者が融資稟議書を書きやすくなります。
- 業績が悪い場合でも、正確で詳細な情報を提供すれば可能性は高まります。
情報提供の重要性
金融機関には「顧客の情報量と融資の可能性は比例する」という格言があります。十分な情報が提供されれば、「貸せる理由」や「返済能力の根拠」を明確に示すことができ、審査が通りやすくなります。
具体的には以下の情報が有用です：
- 最新の決算書や経営計画書
- 売上の詳細データ
- 将来的な事業計画や市場の見通し
- 強みや競争優位性を示す資料
これらを積極的に提供することで、金融機関の担当者が社内で融資を通すための稟議書を作成しやすくなります。
業績が悪い場合の対策
業績が芳しくない場合でも、事業の再建計画や新たな事業への投資計画を示すことで融資を得られる可能性があります。また、具体的な返済計画を詳細に提示することも信頼を得るポイントです。
人間関係の構築
金融機関の担当者との信頼関係を築くことも非常に重要です。日頃からのコミュニケーションを大切にし、担当者が安心して支援を提供できる状況を作ることが成功の秘訣です。
融資を成功させるためのアドバイス
融資を成功させるためには以下の点を押さえておくことが重要です：
- 事前準備を徹底する
必要書類を事前に準備し、金融機関が求める基準を満たすよう努力しましょう。 - 適切なタイミングを狙う
融資申請のタイミングが審査結果に大きく影響するため、事前に計画を立てましょう。 - コミュニケーションを密にする
担当者との信頼関係を築くことも融資成功のカギです。相談や質問を積極的に行い、金融機関の理解を得ましょう。 - 事業計画を明確にする
具体的で現実的な事業計画を示すことで、金融機関に将来性をアピールできます。 - 市場調査を徹底する
自社の事業が市場のニーズに合致していることを示すため、競合分析や市場調査の結果を共有することも有効です。 - 柔軟性を持つ
必要に応じて条件を調整したり、新たな提案を受け入れる柔軟な姿勢を示すことも大切です。
まとめ
融資を成功させるための重要なポイントは以下の通りです：
- 業種よりも企業の収益性や将来性が重視される。
- 融資の申し込みは、8月や2月の初旬〜中旬を狙う。
- 情報提供を積極的に行い、金融機関の信頼を得る。
- 事業計画をしっかりと準備し、将来性をアピールする。
- 市場調査や競合分析を活用して説得力を持たせる。
- 担当者との信頼関係を築き、スムーズなコミュニケーションを心掛ける。
初心者の方でも、これらのポイントを押さえて準備を進めれば、融資の成功確率を高めることができます。融資を受けることは事業の発展に向けた大きな一歩です。ぜひこの記事を参考に、計画的に進めていきましょう！
この記事が皆様の事業成長の一助になれば幸いです。
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